财富传承方式大PK——婚前协议VS家族信托
前 言
随着创一代年龄上升，中国企业逐渐进入交接期，家族财富及企业的传承成为他们不可忽视的议题。
面对迫在眉睫的传承需求，高净值人士需要充分考虑各种传承工具的利弊，挑选出能最大程度满足其多元化需求的方式，未雨绸缪，精心规划，确保其家庭财富能够平稳过渡、其意志能够传承，得以持续、彻底地贯彻执行，实现成功的家族传承。
近年来，家族信托逐渐进入大家的视野，并越发受到高净值人士青睐。究竟为何高净值人士都会做出这样的选择呢？
本次系列文章，君心将一一解析目前我国市场常见的传承工具，并把家族信托与其进行对比，来看看为什么高净值人士要选择家族信托作为家族财富传承的首选工具。
婚前协议VS家族信托
概念解析
婚前协议，是指将要结婚的男女双方为结婚而签订的、于婚后生效的、具有法定约束力的书面协议，是一种婚恋观念发展到一定阶段的平等、文明、自由的产物。
婚前协议缔结于婚前，系男女双方在平等、自愿基础上的真实意思表示，其内容不得违反法律、法规的强制性规定，不得与我国公序良俗相违背，不能限制人身自由，不能借由婚前协议达到逃避债务等非法目的。
婚前协议以“婚前财产协议”最为常见。订立婚前财产协议的主要目的是对双方各自财产和债务范围以及权利归属等问题实现作出约定，以免将来离婚或一方死亡时产生争议。婚前财产范围比较广，既可以是婚前所拥有的房屋、车辆、薪酬、股权、知识产权收益，也可以是包括婚后继承的或赠与给个人的财产等。
婚前协议的优劣分析
优势
No.1
婚前协议可以明晰财产的情况
婚前协议是指男女双方在婚姻期间对彼此双方权利义务通过合意进行安排，先礼后兵，通过明晰各自财产的财产范围、财产归属、财产现状以及分割方式，就婚前和婚后的财产进行提前安排。
明确列明之后，男女双方既可以对婚前财产的婚后收益进行约定，也可以对婚后收入、自行购置、赠与或继承的财产归属、受益、收益等进行约定，还可以对一些责任的承担做出约定（比如家庭生活费用承担、债务清偿责任、婚姻关系终止时财产的分割等）。订立婚前协议的主要目的，就是对双方各自的财产范围以及权利归属等问题提前进行明确界定并做出相应约定，以免将来离婚时双方对财产的归属产生争议。
No.2
为应对婚姻风险提供证据支持
实践中，婚姻生活中一方遭遇变故或背叛，除了经历感情的挣扎和痛苦之外，还要面临很多不确定的风险，例如由离婚分产导致资产缩水、股权不集中等。而由于婚前协议具有法律效力，如果婚前协议合法有效，则可以提前预防感情破裂对自身财产的损失，从而成为解决婚姻财产纠纷的主要依据，为应对未来的婚姻风险提供证据支持。
《民法典》第一千零六十五条规定：男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力。
……
也就是说，只要没有违反法律强制性规定的内容，根据法无禁止即自由的原则，如果婚前协议对于财产补偿、 精神损失补偿、抚养费给予等条款在合理范围内进行了约定，那么一旦双方走到婚姻尽头，该婚前协议条款可以为协议离婚的约定或诉讼离婚的判决提供参考。
缺点
No.1
婚前协议条款可能无效
前面我们已经提到，婚前协议除了需要双方自愿签署以外，协议内约定的条款还需满足不违反法律的强制性规定、不违反公序良俗、不带有任何限制人身权利等要求。
具体来说，如男女双方约定：
壹
“结婚5年内不得离婚，否则提出离婚一方赔偿另一方100万元”的，违反了婚姻自由原则；
贰
“离了婚，孩子要归无过错方抚养”的，由于抚养权涉及人身权利，所以法院不会根据婚前协议判定，而是依据子女利益最大化原则来判决；
叁
“如将来出轨，则放弃所有财产”这类夫妻间的忠诚协议条款，虽没有限制人身权利，但一般不会得到法院认可。
从澎湃新闻整理的数据来看，法院对于婚前协议条款有效性的认可度大致如下：
目前，司法实践的主流观点仍认为，夫妻是否忠诚实质属于情感道德范畴，而夫妻忠诚协议应由当事人本着诚信原则自觉履行。法律并不禁止夫妻之间签订此类协议，但也不赋予此类协议强制执行力。因此，从整体社会效果考虑，法院对夫妻之间单独就忠诚协议纠纷起诉的，一般不予受理，法院大多也不认可忠诚协议效力。
No.2
签婚前协议可能会伤感情
中国青年报调查显示：尽管接受婚前协议的人越来越多，但依然有多达 40.1% 的受访者认为这表明了双方并没有在婚前形成信任感。有的人会认为条款不公平或不对等，也有的人会觉得刚结婚的时候就想着离婚，会破坏浪漫的氛围，会给双方造成负面暗示，从而对签婚前协议这件事本身就感到抵触。
对此，澎湃新闻也整理发现，在各类社交平台上，也会看到一些因婚前协议而产生抵触心理的案例，有的感情甚至因此而告吹。
由此可见，在国人的观念中，签订婚前协议似乎预示着一段感情的不纯粹和对这段感情的不看好，也容易造成未婚双方的尴尬，甚至直接影响双方感情，不利于婚姻的缔结。
家族信托的优势
家族信托，是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现高净值人士的财富规划及传承目标。
相较于签署时尴尬、签署后条款又易被认定无效的婚前协议而言，家族信托可以利用其财产隔离、高保密性、灵活可控等特殊功能，在满足高净值人士婚姻风险规避与个人财富有效保护的需求时体现出较大优势，具体主要体现在以下几个方面：
壹
避免财产混同与纠纷
婚前个人财产如果完全不做规划在婚后很容易混同成为夫妻共有财产，就连夫妻一方个人财产在婚后产生的收益（除孳息和自然增长外）也不例外。而家族信托设立时，信托公司会为每位家族信托客户在托管银行开立独立的、专属的家族信托账户。委托人交付至家族信托账户中的资产进行投资及所获得的投资收益均通过家族信托账户进行收付，可避免与委托人个人名下的资产发生混同。
此外，基于信托财产的独立性，家族信托可以充当财产的“防火墙”，将婚前财产置入家族信托之内，则该部分财产已完全独立于委托人的个人财产，能有效避免日后财产纠纷，也可以防范婚姻风险导致财富外流。
贰
保护后代婚姻
家族信托既可以达到婚前协议或单方赠与公证所能达到的财产归属一方之效果，又可以利用灵活的信托制度，将希望后代百年好合幸福一生的美好祝愿蕴含在内，例如设置后代结婚若满10年，则可以获得100万元的幸福基金等条款来保护后代婚姻。
而对于有隔离后代婚姻风险诉求的高净值人士，还可以利用手中现有的资产搭建家族信托，明确约定家族信托的受益权属于后代的个人财产，使后代不受婚姻关系变动影响。
叁
避免签署婚前协议的尴尬
相比婚前协议容易触发夫妻双方情感隔阂、存在不利于婚姻缔结的可能，婚前设立家族信托只需要财产所有权人单方委托办理，无需征得另一方同意，甚至无需对方知晓，具有很好的保密性，从而在一定程度上规避夫妻双方的情感矛盾，避免签署婚前协议的尴尬。
这样一来，在不影响婚姻缔结也不损伤夫妻感情的情况下，高净值人士可以通过婚前设立家族信托的方式实现个人财产保护的目的，即使未来面临婚姻变故，置入家族信托内的财产都是独立的信托财产，也不会成为夫妻共有财产而被分割。
肆
实现财富灵活分配
高净值人士在设立家族信托后，若婚后有新的家庭成员诞生，可以调整已设立的家族信托的分配方案，增加新的家庭成员作为家族信托受益人。
此外，通过家族信托分配条款的合理设置，实现家族成员成长教育、学业支持、就业成家、养老规划等各阶段需求之余，通过家族财富传承的规划和需求灵活约定家族信托的信托条款（例如：家族信托可以设定一些激励政策与惩罚机制：如考上985/211院校，奖励10万元；如创业初年即盈利，则奖励100万；如受益人犯罪，则服刑后三年内不给予基本生活费；如受益人出现不善待父母等不孝情形，则取消其受益资格等），从而激励后代积极进取，传承家风，将家族意志和精神传递给后代并发扬光大促进家庭和谐，保障家族成员生活稳定。
由此可见，家族信托可以满足高净值人士复杂的财富传承规划需求，有效防范婚姻风险，使双方的情感基础更牢固，为和睦家庭保驾护航，最终更加系统、灵活、稳定地实现财富的有效传承。
往期回顾
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